4部门要求涉案资金应急冻将提高反腐效力

新京报讯(金彧)打击欺骗和反腐再添利器。昨日，银监会联合最高人民检察院、公安部、国家安全部联合公然发布《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》(下称《规定》)。

《规定》称，对手续齐全的涉案资金，银行等金融机构应当立即办理冻结手续；而对涉案账户较多，需办理集中冻结的，银行应当在24小时之内采取冻结措施。《规定》自2015年1月1日起实行。

《规定》同时要求，银行业金融机构在接到协助查询、冻结财产法律文书后，应当严格保密，严禁向被查询、冻结的单位、个人或第三方通风报信，帮助藏匿或转移财产。这将有利于缩短冻结流程，增强对受害人的保护。

冻结涉案存款、汇款等财产的期限不得超过六个月，续冻没有次数限制。《规定》第十八条称，有特殊缘由需要延长的，作出原冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在冻结期限届满前依照本规定第八条办理续冻手续。

冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动消除。

新京报就此采访银行和法律人士，他们认为，《规定》出台，1是为了打击欺骗，2是为了反腐。

方向1

冻结欺骗涉案账户

近年来，欺骗、络欺骗、盗刷银行卡等犯法频繁出现。一般情况下，犯罪分子使用异地卡、银行账户作案，受害人报案后，警方难以及时冻结犯罪分子账户。

据了解，根据商业银行内部规定，冻结异地银行账户需要本地公安民警持冻结函、介绍信到异地，与异地公安民警一起进行冻结，完成程序最少要1天。

银行业内人士认为，近年来，上银行、银行等新业务快速发展，银行划转资金效力明显提升。原有以侦察机关到涉案账户开户点现场办理为基础的银行业金融机构协助查询、冻结工作机制已不适应刑事侦察工作需要。

为保护存款人合法权益，《规定》制定了明确流程。对人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超越查询权治疗白癜风要多少钱限或属于跨地区查询需求的，有条件的银行业金融机构可以通过内部协作程序，向有权限查询的上级机构或系统内其他分支机构提出协查要求，并通过内部程序反馈查询。

昨日，银监会相干负责人表示，《规定》优化了查询、冻结工作方式，适应当前刑事侦察机关办案需要。同时，《规定》提出广泛应用现代信息技术，利用跨地区协作查询、大规模集中查询、银行内部协作查询等新方式，全面提升涉案资金查控效力。

案例

银行未及时冻结储户22万蒸发

据《武汉晚报》报导，2011年4月19日，一名大学女老师余梅(化名)遭受自称福州公安局的欺骗，她往骗子账户里汇了38万元，走出银行的瞬间才忽然觉悟。她转身哭求银行冻结骗子账户却被谢绝。在报警后，银行方面多番询问汇款金额、对方账号，被骗经过等，仅做笔录就花了30多分钟。就在反复交涉的数10分钟里，余梅眼睁睁地看着22万元蒸发。终究，银行通过故意输错骗子账户的交易密码，致使该账户被锁住。此时，她汇款的38万元，已蒸发了22万元，仅剩16万元。白癜风专科哪里最好p>

气愤之余，余梅以银行未尽告知、提示义务，在知道原告被骗后不及时采取止付或冻结措施为由，一纸状书将武汉某银行告上洪山区人民法院，索赔22万元损失，及利息、交通费等，总计26万元。

方向2

冻结反腐涉案账户

昨日，北京市问天律师事务所主任合伙人张远忠对新京报表示，《规定》将提高反腐效力。他认为，本次《规定》最大的亮点在于提升查询和冻结资金的即时性，在立法意义上并没有新意。由于这并不是银行监管部门首次就查询冻结资金立法，早在2002年1月底，央行曾发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》。

13年后再次更新《规定》，最大的立意在于配合当前的反腐。保证查询冻结的即时性，大大提高效率。张远忠说，当前中央反腐力度很大，很多涉案腐败人员主要通过银行等金融机构走账，而金融机构人员多与上述腐败人员关系密切，会存在通风报信、拖延庇护等现象，不利于反腐的推动。

张远忠认为，检察机关、公安机关和国家安全部门均有权利查询冻结涉案人员资金，银行也有义务配合上述部门查询和冻结涉案人员。

随着银行、银行、互联金融的发展，银行卡盗刷的现象逐渐增多。对查询冻结资金的快速和即时性，有了更高的要求。

不过，张远忠认为，治理电信欺骗、银行卡盗刷等现象，涉案欺骗金额不是很大，因此，并不是本次银监会最高检等4部门联合发文的最主要目的。

案例

刘志军案冻结30亿查卷宗一个月

据《北京晨报》报导，北京市2中院刑事审判第二庭代理审判长邱波，参与和承办过原铁道部部长刘志军系列受贿案。

2013年6月，刘志军案一审时，检方指出，刘志军非法收受财物总计人民币6460万5400元。

检方提出的6400多万受贿金额与后来的30亿涉案资金差距甚远。据了解，刘志军滥用职权使丁羽心等人谋取利益30余亿元，办案机关扣押冻结了丁羽心及其他相干人员的大量现金、股权、房产、字画等。

邱波表示，承办刘志军案时，前后奔赴北京、上海、太原等地的100多家银行，冻结关联赃款赃物等资产近30亿元。当时他翻阅400多册卷宗，闭关近一个月，每天看卷宗忙到晚上10一二点，仅审理报告就写了10万多字。